Para los pequeños emprendedores brasileños, administrar su negocio también significa encargarse de una serie de tareas financieras y burocráticas que consumen tiempo y desvían la atención de la estrategia de crecimiento. Así lo revela la encuesta “El tiempo es dinero: cuánto le cuesta la burocracia financiera al pequeño negocio brasileño”, un estudio inédito que Nu Empresas encargó a Bridge Research. En julio de este año, el estudio entrevistó a 1.200 dueños de pequeños negocios de todo Brasil, tanto clientes como no clientes de Nubank.
El hallazgo principal es que los emprendedores dedican, en promedio, nueve horas por semana a tareas burocráticas y financieras como pagos, cobranzas y conciliación. Eso equivale a más de un día hábil de trabajo destinado a actividades operativas. A lo largo de un año, este tiempo suma unas 468 horas, casi tres meses de jornada laboral sin generar una sola venta. El estudio también muestra que la burocracia pesa de forma distinta según el tipo de negocio. Los microemprendedores individuales (MEI) dedican cerca de 8 horas semanales, mientras que las micro y pequeñas empresas destinan, en promedio, 10 horas. En el caso de los comerciantes minoristas, la carga es aún mayor: 11 horas por semana.
Según la encuesta, las tareas que más tiempo consumen son las obligaciones fiscales y tributarias (43%), seguidas por el control de ingresos y egresos (41%), la emisión de facturas (40%) y, más abajo, la conciliación de cobros (30%). El peso de estas tareas operativas recae directamente sobre el crecimiento del negocio. De acuerdo con el estudio, el 85% de los emprendedores afirma haber dejado de hacer algo estratégico en los últimos tres meses por estar sobrecargado, y el 68% asegura que su negocio sería más rentable si tuviera menos burocracia que resolver.
“Los datos confirman lo que ya veíamos de cerca: el problema no es solo el tiempo que se dedica a la burocracia, sino lo que los emprendedores dejan de hacer con ese tiempo. Cada hora dedicada a revisar un boleto de pago o a emitir una factura es una hora que no se destina a la planificación, a los clientes o al crecimiento del negocio. Y es justamente con esa cuenta en mente que desarrollamos las soluciones de Nu Empresas. Herramientas como el Asistente de Pagos y el Asistente de Cobranzas existen para automatizar estas tareas operativas y devolverles a los emprendedores el tiempo que la burocracia les quita”, afirma Maximiliano Damian, vicepresidente de Nu Empresas.
La desconexión de la Inteligencia Artificial
El estudio también revela que los pequeños emprendedores brasileños ya incorporaron la innovación a la comunicación con sus clientes, pero siguen usando procesos tradicionales en la gestión financiera de sus negocios. Aunque el 66% de los dueños de empresas ya utiliza herramientas de Inteligencia Artificial, las usa sobre todo para crear contenido: entre ellos, el 68% recurre a la IA para redactar textos y el 63% para producir imágenes y videos. En la gestión, el uso es mucho menor: solo el 30% las utiliza para tareas financieras o administrativas.
La misma brecha aparece en las herramientas del día a día. Más de la mitad de los emprendedores (53%) todavía gestiona su flujo de caja en hojas de cálculo, y el 23% lleva registros a mano en papel o en cuadernos.
Caixinhas PJ
Los datos de la propia base de clientes de Nu Empresas, a septiembre de 2026, muestran cómo los emprendedores usan esta herramienta de organización financiera. Entre quienes usan las Caixinhas PJ (apartados de ahorro para empresas), más de tres de cada cuatro negocios (77%) tienen al menos una Caixinha destinada a un objetivo: el 63% están vinculadas a la planificación, como “imprevistos” y “mejoras”, y el 18% a la rutina financiera, como “flujo de caja”, “capital de trabajo” y “pagos”.
Los datos también indican que el dinero guardado en las Caixinhas no está solo de paso: el 86% de estos clientes mantiene algún monto ahorrado por más de 30 días. Es la misma organización que muchos todavía hacen en hojas de cálculo, pero dentro de la cuenta, con un rendimiento del 100% del CDI y liquidez inmediata para la caja del día a día. Para quienes pueden inmovilizar el monto por 6 meses o más, el rendimiento parte del 102,5% del CDI.
Novedad de Nu Empresas: Límite transaccional
Además de herramientas de organización financiera como las Caixinhas, Nu Empresas amplía funcionalidades para negocios en etapas más avanzadas de crecimiento. La compañía está extendiendo el límite transaccional al 100% de su base elegible, lo que permite a los titulares de cuentas empresariales definir cuánto puede mover cada empleado.
Con esta novedad, los responsables de la cuenta pueden delegar tareas como pagos y transferencias con más control, sin darles a los usuarios autorizados autonomía financiera ilimitada. La funcionalidad no tiene relación con el límite de crédito. Sirve para gestionar transacciones como pagos a proveedores o el control de gastos, lo que hace la operación más segura y ordenada.
“Vimos en el propio estudio que crecer hace más compleja la administración. El límite transaccional responde directamente a eso: les da a los emprendedores la confianza para delegar tareas sin perder visibilidad ni control sobre la caja de la empresa”, agrega Damian.